財務知識

聊聊我對記帳的看法

最近有個朋友來跟我聊到理財的一些問題,其中一個話題是關於記帳。

因為聊了覺得有意思,所以寫下來分享給大家看。

我先說結論:我自己其實大概有十年沒在記帳了。 雖然剛出社會的頭兩年,我有在嘗試記帳。 但後來隨著年長,以及理財觀念的改變,我開始停止記帳。

停止記帳這恐怕跟很多入門理財書的概念非常牴觸,所以我這篇就打算要解釋一下原因。

心嚮往之,身隨之赴 (二)

前言 :

這是第二篇。 第一篇在這裡。 不過,這兩篇都很硬,大概不是人人都看得懂。 會貼是因為之前有網友問到,所以我才把這小眾文章重貼一次。 XD

這篇當年的寫作背景,在於跟幾位網友討論「交易機械化」以及「系統交易」的相關議題。 有一些交易者花很多心力在鑽研數據,並弄出各類數據理論,或是把相關統計資料電腦化,並試圖根據電腦給出的信號來做交易。 而很多新手交易員很容易就受到這議題的吸引。 畢竟,能透過電腦來「客觀的」決定買賣點,自己不就可以甚麼事情都不用做了? 甚至很多人到處找尋,希望別人給他一個指標、一個運算方式、一個公式、一種看盤法、甚至很希望買別人的交易程式。 並真心的認為那是他唯一缺乏的東西。

 

心嚮往之,身隨之赴 (一)

前言

這篇是我在2004於理財版寫的文章,談的是技術分析、價值觀、以及交易思考的相關議題。

那時候、我一面在學習金融市場的很多知識,同時也迷惘於太多知識同時注入下的茫然。 工程師出身的我,總覺得世界上應該有某種「真理」,只要學會那東西,事情就能各就各位、套用公式的來過活。

這也是為何進入金融市場後,給我的震撼非常大。 因為在那裏,我終於理解世界上很多事情是沒有公式、沒有SOP、也沒辦法只看著細節行事。 寫這篇文章的當時,是一面略有體悟、但也一面還在努力摸索著自我人生觀與哲理性質的東西。  我目前的很多人生哲學,也都是當年的期貨市場不斷自我思考下的結論。

 

閒聊用錢的觀點 : 要不要省這筆錢?

前天晚上我在網路上亂晃,在幾個遊戲網站讀了Tomb Raider的Review以及一些放出來的Video後,終於忍不住買了下來。 昨天玩了一晚上,覺得非常值回票價。

不過,這篇不是要跟大家談遊戲,只是想在周五的下午跟大家閒聊閒聊用錢的一些想法。

這遊戲其實我在二月底就有在注意了,當時在Amazon還有Steam都有在特價。 原價是USD$49.99(約NT$1500),但在3月5日前「預購」,可以照原價打九折。 換句話說,早買的人可以用USD$44.99(約NT$1350)的價格買到,甚至還可以提早下載。 但是等到3月5日遊戲正式上市後,價格也就調整回USD$49.99了。

所以第一個問題在於:同樣一套遊戲,你會以NTD$1500還是NTD$1350來購買?

投資成功的關鍵:對抗你的自尊!

這是一篇短文。 事實上,這是我在2004年寫給某個朋友的一篇文章,也是之前承諾要貼出幾篇談金融操作的其中一篇。 會選擇重新貼回我們的部落格,是因為其中的概念並不僅僅跟金融操作有關,跟人生大部分的決策都有關。 所以在此貼出,對金融操作沒興趣的其他讀者而言,應該也是能有些啟發的喔。

建議大家可以閱讀看看。 :D

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本文開始

為何我們得不斷的自我掏空,捨棄所有的虛榮心以及自尊? 是因為這些情緒全部都是你交易上的妨害。 賺錢時,自尊會拉扯你讓你害怕損失而僅能小賺;賠錢時,自尊則會讓你扯不下臉來認輸,而將造成大賠。 事實上,我的偏見以為,一個自尊心強、虛榮心強、或是好勝心強的人,幾乎是不可能在交易上長期成功的(一兩次猜對當然有可能)。

25歲時,你該知道的12個投資要領

上週Bryan寫了篇關於買屋的文章,有很多讀者在文末延伸的討論了幾個金融投資的問題。 我覺得那串討論很棒,畢竟投資本來就是個25歲以上的年輕人該學習且該了解的課題。 所以這篇我貼出一份自己一些年來的微薄心得,或許也能對大家有些幫助。

有甚麼想討論或想賜教的,也歡迎在文末留言~

1. 不要夢想一夜致富

要進入金融市場時,你第一個要培養的觀念就是:不要抱持著想一夜致富的心情

50歲前別急著買房

人類到我們這代,真是以前所未有的速度在進步著,不但上了「雲端」,更登陸了火星!但還是有不少老觀念像是烙印在我們的DNA裡。有些傳統價值還不錯,但是「追求學歷」和「買房子」這兩項我就持保留態度,尤其是後者。我懷疑,現代人很多的不快樂便是根源於對這兩者的「執念」,我相信這個心結一解,眼前多半能豁然開朗!

交易領域的物理嫉妒

前幾日貼了篇「物理嫉妒(Physics Envy)」,講到不同尺度Uncertainty的應對態度。 這兩日整理電腦硬碟時,找出一份我多年前在某個論壇上回答別人關於「交易系統」的片段文章。 這是從另一個面向來解釋為何混沌問題,不該求取線性解的討論。

但我要提醒的是,這搞不好會把問題搞得更複雜。 畢竟在我們版上出沒的人,未必人人都有金融商品投資或投機的經驗。 所以從Speculation的角度談「系統設計」,搞不好更少人能理解(笑)。 但反正是翻出來的文章,若剛巧有人對金融投機有興趣的,這或許提供一些參考。

 

1杯拿鐵換10年投資心得

今年與「股神」巴菲特共進午餐的競標價來到歷史新高:263萬美金。如果你有幸與他共進午餐,你想要問他什麼問題?

 

生於憂患死於安樂

這篇也是我在2003-2004之間發表在理財網站的文章。 貼在這裡或許有些突兀,但前篇的引言我寫到:「雖然這幾篇文章是以金融交易/投機活動為主要筆尖思考的對象,但是你看過後將會發現,類似概念在專案的世界中重要、在愛情追尋的過程中也很重要、或甚至說、在整個人生決策上都很重要。 我甚至認為這些是存活的關鍵, 且我目前的一些核心思維都是當時建立的。

金融交易其實跟人生的各類活動差不了太多,唯一的差別在於你面對的時間非常短。 選擇一個明知不好的情人並自我容忍不加動作,要面對到最慘的結果可能要個三年五年才發生。 後果拉長下,人對於教訓的記取會很薄弱。 但選擇一個不好的投資標的,要是在該做動作時也自我容忍,可能30分鐘內就會面對鉅額虧損。 要是無法記取教訓,只需要幾次,市場就會重重的教訓你的。 沒有僥倖、也無法逃避。」

Anyway,在此貼出另一篇在當時我在金融交易上的一些思維與體悟,或許也能對大家有些啟發。

以下是本文 「生於憂患、死於安樂」

從面對自己開始

前幾日出差去南京。 但因為居住偏僻沒甚麼地方可去(計程車還拒載 XD),開完會的晚上只好在飯店回Email以及整理Notebook的硬碟。 也因為這整理,找出了一些2004年間我在一些理財版發表的文章。

大部份的文章現在回頭來看,已顯得當時的自己不夠成熟,大放厥詞的讓現在的我很汗顏。 但慶幸的是,居然還是有幾篇現在再看起來還是「滿有啟發性」的。 當然,自己說自己的舊文章有啟發性似乎有些奇怪,但實在是因為現在回頭看,發現「ㄟ,2004年間的自己原來已經能寫出這樣的東西了嗎?」 (笑)

我於是想貼幾篇當時探索交易心境的文章。 雖然當時是以金融交易/投機活動為主要筆尖思考的對象,但是你看過後將會發現,類似概念在專案的世界中重要、在愛情追尋的過程中也很重要、或甚至說、在整個人生決策上都很重要。 我甚至認為這些是存活的關鍵, 且我目前的一些核心思維都是當時建立的。

金融交易其實跟人生的各類活動差不了太多,唯一的差別在於你面對的時間非常短。 選擇一個明知不好的情人並自我容忍不加動作,要面對到最慘的結果可能要個三年五年才發生。 後果拉長下,人對於教訓的記取會很薄弱。 但選擇一個不好的投資標的,要是在該做動作時也自我容忍,可能30分鐘內就會面對鉅額虧損。 要是無法記取教訓,只需要幾次,市場就會重重的教訓你的。 沒有僥倖、也無法逃避。

也因此,金融交易的興趣與嘗試讓我體悟了很多東西,如盡量看清全貌、人生的交換概念、耐心、理性判斷、自我抽離、不確定下的決策法等(這些都是管專案一樣重要的東西)。 那段時間對抗自己心智軟弱的過程也讓我見識了人心的可怕與脆弱,並讓我對心理學產生好奇,也一路探索到現在。

現在,我尚不敢說這些都是真理,但最少是我這十年間的思維模型。
在此將陸續跟大家一起分享重新找出的這五篇文章。 :)

保險的哲學問題,你要賭甚麼

最近寫了兩篇關於儲蓄險的文章。 或許有人並不理解為何我覺得儲蓄險這樣的商品是個「兩邊不著」的東西。 所以呢,這篇就來談談我到底怎麼看待「保險」這檔事吧。

先說,我並不反對保險的概念。 事實上,我們學專案的人,還非常重視保險的議題。 因為這是一種幫忙把風險轉嫁出去的方法。 唯一在這裏的問題僅在於,保險僅是一種消極的風險處理手法。 意思就是說,保險金能幫忙減少傷害,但是傷害終究還是出現了。 尤其若是人身保險這東西,拿到時,要不是就是受傷生病、要不就是死亡了。 它沒辦法免除風險。

既然保險沒辦法免除風險,那為何人還需要保險呢? 這在於天有不測風雲,事情總有可能出現不好的一面。 一旦這類事情發生時,最少你可以留下一點甚麼東西給你的子女家人。 這樣,就算是消極的風險因應手段,也多少還有其意義。

但問題來了,何時是我們最需要保險來幫忙轉嫁風險的時期呢?

儲蓄險那件事情的後續

話說,上次提到在MSN上被一個前同事拉住要向我介紹儲蓄險。 當時我跟他說要開會慌忙下線後,本來以為這件事情就這麼躲過了。 第二天還快樂的在BLOG上貼出了我對於儲蓄險的看法 (當然,他並不知道我的部落格)。

結果呢,沒想到又過了兩天,他看MSN上一直無法說服我,索性殺了過來找我。 人都跑來了,我也不好避不見面,只好陪他吃了一頓午飯。 那當然,吃飯中也就聊聊這中間大家彼此的生活改變,也講講他為何會突然跑去做保險。 飯吃完了,果然還是繞回了儲蓄險那件事情。(該來的總是躲不掉的)

他呢,就不慌不忙的從包包拿出資料,然後聲音很歡愉的告訴我:「我跟你講,這張保單一定是算錯了,馬上要停賣了,你一定要聽聽看!」 (我心想:還真是見鬼了! 怎麼世界上有這麼多張算錯要停賣的保單。 更特別的是,怎麼我認識的人都有這種好康要告訴我呢?)

但既來之則安之,我決定就乖巧的把整個故事吃下去吧。 所以他拿資料、我專心看;他計算,我點頭稱是。 最後他很滿意的叫我想想,然後記得跟他聯絡。

 

聽完,我還真不得不佩服這些保險公司對於「算錯停賣」這故事整個流程設計的精密,因為搭配他的描述、當下的計算,還真會讓人覺得是張好單子。 但是我這人就是鐵齒,沒有自己算過的,我都不置可否。 所以當場我也沒有說甚麼,只答應會回來研究研究。

 

儲蓄險的迷思

昨天我在忙的時候,一個好久沒連絡的前同事突然在MSN上熱切的跟我推銷起儲蓄險。 扯了好久都一直不能理解為何我不願意買。 MSN上打字一來講不清楚,二來我也沒空解釋,所以後來索性就不理他了。 後來晚上回家我才想起,其實很多年前我在某個理財網的專欄上寫過這麼一篇探討儲蓄險的文章,原因在文章中寫的很詳細。 剛剛找了出來... 就貼出來分享一下吧。


甚麼是儲蓄險呢?
主要指的也就是生死合險(生存還本險),就是依照保險契約訂定下,約定被保險人在保險期間內死亡,或保險期間屆滿仍生存時,保險公司要依照契約所約定的金額給付保險金的一種保險契約。

現在保險業幾乎的主力商品,主要都是儲蓄險。 (也是最賺錢的) (備註 : 這是2002年時候的文章,現在主力可能都放在投資險上?) 會讓這種保險在台灣大行其道的原因,是大部分人都有種錯覺,覺得說有保險又有儲蓄似乎很划算。 於是就對於這種定期可以領一點保費回來的商品特別喜愛。 加上業務員也因為此險種佣金高,更是特別投其所好的鼓吹客戶購買。

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